與任何具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ男律挛镆粯樱W(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在自身發(fā)展過程中也存在著一些亟待解決的問題。

一、安全問題

安全是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展的前提，沒有安全就無從談起。這里所說的網(wǎng)絡(luò)安全，不僅包括網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊，還包括網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)項(xiàng)目涉及銀行、醫(yī)院、交通部門等多個(gè)行業(yè)，是一項(xiàng)龐大的工程建設(shè)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)上無處不在的病毒干擾和黑客攻擊，使得網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)本身缺乏安全保障，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在隱患；當(dāng)前多發(fā)的網(wǎng)絡(luò)犯罪、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題也嚴(yán)重阻礙了網(wǎng)絡(luò)的安全運(yùn)行。如何鑒別網(wǎng)絡(luò)客戶身份和行為的真實(shí)性，如何保證網(wǎng)絡(luò)信息在傳輸過程中的完整性等等，都擺在我們面前。目前，各國在安全技術(shù)的開發(fā)實(shí)施和安全管理機(jī)制的完善上投入了大量精力，并取得了階段性成果。然而，網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)營的維護(hù)和管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期而復(fù)雜的工作，只能持續(xù)不斷地進(jìn)行。進(jìn)行升級(jí)和改進(jìn)。以確保其有效性。

二、法律以及監(jiān)管問題

法律制度的滯后和監(jiān)管的不完善是保險(xiǎn)合同糾紛發(fā)生的重要原因。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的出現(xiàn)，不僅加強(qiáng)了保險(xiǎn)行為的透明度，也使得各保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈復(fù)雜，進(jìn)一步提高了對(duì)法制和監(jiān)管的要求。目前，需要盡快解決的法律問題有：一是數(shù)字簽名與紙質(zhì)簽名的等同性，以及電子合同與紙質(zhì)合同的等同性。二是跨國在線保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律制度。三是防止非法價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)和以不合理的優(yōu)厚保證騙誘投保。保險(xiǎn)監(jiān)管存在的主要問題：一是經(jīng)營網(wǎng)站建設(shè)許可和代理網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)問題。其次，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展使得保險(xiǎn)業(yè)與眾多金融業(yè)緊密相連，如何實(shí)現(xiàn)從分業(yè)監(jiān)管向聯(lián)合監(jiān)管體系發(fā)展的問題。

三、保險(xiǎn)人與代理人之間的關(guān)系問題

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)可以直接以較低的成本向客戶銷售保單并提供服務(wù)，這將大大增強(qiáng)投保人選擇保險(xiǎn)類型的自主權(quán)，從而減少對(duì)代理人的依賴，為代理人走出去拓展業(yè)務(wù)帶來更大的機(jī)會(huì)。商業(yè)。同時(shí)，為適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，公司也會(huì)降低費(fèi)率，從而導(dǎo)致代理人的傭金減少。在英國，保險(xiǎn)代理人從1989年的24萬減少到1994年的9萬。但目前，尤其是在信息技術(shù)相對(duì)落后的地區(qū)，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展大部分還是要靠代理人的實(shí)力。模型中銷售的險(xiǎn)種仍需通過傳統(tǒng)保險(xiǎn)方式投保，如家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等險(xiǎn)種。如何在不過度損害保險(xiǎn)代理人利益的情況下開展自己的線上業(yè)務(wù)，以保持保險(xiǎn)代理人的積極性，也是保險(xiǎn)公司必須面對(duì)的問題。

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